С 1 марта 2025 года в России вступит в силу самозапрет на выдачу кредитов.
С 1 марта 2025 года каждый гражданин России сможет защитить себя от неожиданных долгов с помощью механизма самозапрета на выдачу кредитов. Эта опция в кредитной истории поможет избежать мошенничества и импульсивных займов.
Самозапрет — это добровольный отказ человека от оформления кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях (МФО). Отметка вносится в кредитную историю гражданина. Пока она не снята, финансовое учреждение должно отклонять заявки на кредит или микрозайм.
Любой гражданин может установить частичный или полный запрет на заключение на свое имя кредитов или займов. Соответствующая запись будет сделана в кредитной истории человека, и каждый кредитор перед выдачей кредита должен будет проверить, нет ли запрета. Если ссуда будет выдана несмотря на самозапрет, то обязательство по ней признается ничтожным, то есть банк или МФО не имеет права требовать с клиента погашения такого кредита, а также выплаты процентов и штрафов.
Бюро кредитных историй обязано внести запись о самозапрете в кредитную историю человека в тот же день, когда заемщик подал соответствующее заявление. Сам запрет начинает действовать на следующий день после его внесения.
Важно! Оформление самозапрета не повлияет на ранее оформленные кредиты или займы. Активация механизма также не предполагает необходимости досрочного погашения уже имеющихся финансовых продуктов.
Запрет бессрочен, для его снятия понадобится вновь обращаться в МФЦ или на портал «Госуслуги».
Самозапрет можно оформить на следующие виды кредитов:
- потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты);
- договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.
В то же время его нельзя будет установить на: ипотеку; автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства; основные образовательные кредиты.
С 1 марта 2025 года установить самозапрет на кредиты можно будет через портал «Госуслуги» онлайн. Процесс подачи заявления через многофункциональные центры (МФЦ) запустится также 1 марта, но будет постепенно появляться в разных отделениях до 1 сентября.
Для оформления самозапрета, кроме удостоверения личности (паспорта) потребуется ИНН заемщика.
Важно! Новый закон позволяет сделать запрет единым: можно подать одно заявление, и ограничение будет действовать во всех банках и МФО.
Как снять самозапрет на выдачу кредита?
Сведения в бюро кредитных историй о снятии запрета на кредиты включаются в кредитную историю в день обращения пользователя. Услуга также бесплатная.
Самозапрет никак не повлияет на персональный кредитный рейтинг заемщика при его снятии и установке, тем более что количественных ограничений ни по числу запретов, ни по времени их действия закон не выставляет. Основная цель этого механизма — обезопасить себя от действия мошенников.
Как еще можно защититься от нежелательных кредитов?
Необходимо понимать, что механизм самозапрета на выдачу кредитов — это дополнительный, а не единственный инструмент защиты. Он должен сочетаться с другими мерами: внимательным отношением к персональным данным, критическим мышлением при общении с незнакомцами, регулярной проверкой кредитной истории.